TL; DR; - Банки и другие финансовые учреждения рискуют потерять свою лицензию или заплатить огромные штрафы, если они разрешат транзакции с биржами криптовалют. Есть и другие причины, по которым банкам вредно иметь дело с такого рода транзакциями.

В этой статье мы пытаемся объяснить причины, по которым VISA рассталась со своим партнером WaveCrest и почему даже банковские счета некоторых людей блокируются.

В чем дело с криптовалютами?

Увлечение криптовалютой - самый быстрорастущий финансовый рынок, который когда-либо видел этот мир. Правильно - никогда. На финансовых рынках ничего подобного не было.

Люди сравнивают криптовалюту и технологию блокчейн с тем, что Интернет сделал с обычной почтой.

Сейчас доступно более тысячи криптовалют. На момент написания этой статьи самым популярным из них является биткойн с общей рыночной капитализацией 189 725 855 360 долларов США, что составляет 33,6% от общей капитализации рынка криптовалют.

Однако волатильность рынка криптовалют поразительна - иногда цены меняются на 3-8% в мгновение ока. Некоторые криптовалюты выросли в цене на 9600% всего за несколько дней. Представьте, что теоретически 500 евро могут принести вам 40 000 евро. И, конечно же, может работать и наоборот.

Эти цифры и технология, лежащая в основе криптовалют, являются причинами, по которым так много людей говорят об этой теме прямо сейчас.

В этом большом сообществе есть две основные группы:

• Те, кто понимает и верит в саму технологию
• Те, кто хочет часть этой прибыли

Какие изменения привносит блокчейн?

Всемирно признанные ведущие авторитеты в этой области и авторы книги «Революция блокчейна» - Дон и Алекс Тапскотт объясняют блокчейн следующим образом:

«Блокчейн - это неподкупный цифровой реестр экономических транзакций, который можно запрограммировать для записи не только финансовых транзакций, но и практически всего ценного».

По сути, каждая транзакция проверяется без центрального органа.

Технология блокчейн, вероятно, подорвет некоторые существующие рынки или, по крайней мере, перевернет их работу с ног на голову. Эти рынки не исчезнут; они просто будут работать не так, как мы привыкли. Блокчейн децентрализует весь процесс, исключает монопольную власть и устраняет посредников, что ведет к снижению затрат.

Например, одна из самых популярных криптовалют Ripple (XRP) подписала сделки с MoneyGram , одной из ведущих мировых компаний по переводу денег, IDT Corporation, MercuryFX и десятками других крупных банков, финансовых учреждений и ИТ-компаний, использующих технологию Ripple. , т.е. Банк Англии, Федеральная резервная система, Accenture, SWIFT.

Многие люди на самом деле заработали значительную сумму и теперь хотят обналичить их. Но зачастую обналичить деньги не так просто, как внести средства. Почему? Что ж, некоторые финансовые учреждения просто не очень любят рынки криптовалют - пока.

Но сначала вы должны понять, почему банки и другие финансовые компании, похоже, испытывают трудности со своими клиентами, когда дело доходит до криптовалют.

Международное законодательство и банковская политика
Короче говоря, официальные регулирующие органы не разрешают банкам и другим финансовым учреждениям проводить подобные операции.

Основная причина блокировки вывода средств или даже внесения средств на биржи криптовалют - это возможности, которые люди могут делать с криптовалютами - анонимно. Очевидно, что платежи инкогнито допускают гораздо более широкий спектр мошеннических или даже преступных действий.

Чтобы свести к минимуму незаконную деятельность, банки и другие учреждения проверяют личность своих клиентов и отслеживают историю своих финансовых транзакций.

Другими словами, банки соблюдают международное законодательство, которое было разработано для максимальной финансовой прозрачности и безопасности. Чтобы помешать отмывателям денег, мошенникам и другим преступникам использовать финансовые учреждения в своих интересах (т.е. легализовать деньги, полученные от преступной деятельности), существуют две основные политики:

• AMLD ( Директива о борьбе с отмыванием денег ). Короче говоря, в нем говорится, что вы должны указать источник средств, если потребуется.

• Политика KYC ( знай своего клиента ) гласит, что вы должны предоставить удостоверение личности, прежде чем вы сможете начать вносить, снимать или обналичивать деньги. В противном случае вы можете иметь дело только с очень ограниченным количеством средств.

Если банки или другие финансовые учреждения будут иметь дело с клиентами, источник средств которых неизвестен, они потеряют лицензию или заплатят огромные штрафы.

Visa и Mastercard - другой подход к криптовалютам

В самом начале 2018 года VISA рассталась с одним из крупнейших провайдеров криптовалютных карт - WaveCrest. Среди его клиентов были компании из ниши криптовалюты, например TenX, Wirex, Bitwala и Cryptopay.

В заявлении VISA говорилось: «Недавно компания удалила единственного эмитента предоплаченных карт в Европе из нашей сети за нарушение операционных правил Visa. Эмитент, WaveCrest, был обязан закрыть свои карточные продукты Visa, некоторые из которых были связаны с кошельками криптовалюты ».

Между тем Mastercard внедряет технологию блокчейн для улучшения платежных процессов, что приведет к более быстрым и дешевым транзакциям. Хотя, к сожалению для трейдеров криптовалюты, Mastercard не собирается выпускать собственный токен, криптовалюту или товар.

Но почему некоторые банки разрешают вывод и зачисление средств на криптовалютные биржи?
Мы, как общество, хотим безопасности. Никто не хочет, чтобы его взломали, ограбили или обманули. Вот почему существуют правила и законы для нашей безопасности.

Банковская система предлагает возможность отменить или вернуть платеж, поскольку система централизована и отслеживается. Блокчейн децентрализован, и после подтверждения платежа его невозможно отменить или отменить, потому что нет учреждения, контролирующего его.

Некоторые банки позволят вам оперировать небольшими суммами денег и оставят вас в покое. По сути, это рассчитанный риск. Им по-прежнему не следует этого делать.

Но как только они увидят вводящие в заблуждение транзакции, они попросят вас указать источник средств. И упоминание криптовалютной биржи в качестве источника не пройдет.

Какое решение?

Плохая новость заключается в том, что обналичивать криптовалютные биржи может становиться все труднее и труднее. Мы уже видим, что национальные банки, а также крупные онлайн-игроки, такие как Monese, Revolut и Monzo, периодически блокируют входящие платежи с бирж, таких как Bitstamp или Coinbase. На данный момент нет строгих правил в отношении сумм и частоты снятия, которые каждый банк допускает на криптовалютных биржах.

Безопасным решением прямо сейчас было бы подождать, пока крупные игроки, то есть Mastercard и VISA, не займутся этой ситуацией. И тогда мы можем надеяться на новые механизмы регулирования и корректировки того, как централизованные учреждения работают с криптовалютами.

Между тем, мы должны понимать, что банки и другие финансовые учреждения не просто против криптовалют. Они фактически рискуют своей лицензией, когда их клиенты имеют дело с большими суммами денег из неизвестного источника.

Все это еще довольно ново, и требуется много времени и ресурсов для корректировки законов, систем и процессов.

Некоторые люди могут без проблем выводить средства с криптовалютных бирж. Пока правила еще «в разработке», мы увидим разные результаты для одних и тех же действий, то есть у кого-то не будет никаких неудач, но другие найдут ступеньку, чтобы сделать первый шаг.